Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, однако все они подразумевают наличие дополнительных расходов и процентной переплаты. Изучив информацию, где выгодно взять автокредит, будущие автомобилисты экономят собственные средства, получая комфортные условия погашения долга перед кредитором.
Особенности автокредитования в России
Автокредит имеет четкое целевое назначение, что влияет на порядок согласования займа и оформление транспортного средства.
От классического потребительского займа автокредит отличается по нескольким параметрам:
- Средства не дают наличными, их направляют на счет продавца (большинство программ предполагает покупку машины через автосалон).
- Требуется предварительно внести первый взнос за приобретаемый транспорт (необходимо иметь личных сбережений от 1/5 от цены).
- Банк потребует оформления его в качестве залога на весь срок кредитования.
- Помимо подтверждения платежеспособности, банку может понадобиться предъявление водительских прав.
- Купленное авто нельзя продать или распорядиться им иным способом, а оригинал основного документа на транспорт, ПТС, будет находиться на хранении залогодержателя, т. е. в банке.
- Большинство финансовых учреждений выдвигает требование добровольного страхования каско, беспокоясь о финансовой защите на случай повреждения или гибели авто в период погашения кредитного долга.
- Целевая программа предполагает вовлеченность в процесс оформления трех сторон: автосалона, покупателя и банка.
Вышеуказанные параметры в автокредитовании встречаются довольно часто, однако не являются обязательными. При желании, можно найти выгодные автокредиты в банках на следующих условиях:
- без первого взноса;
- без каско;
- без подтверждения дохода.
Данные разновидности почти всегда влекут повышение процентной ставки в связи с повышенным финансовым риском для кредитора, а значит, итоговая переплата по таким кредитам будет выше.
Тем не менее в рамках индивидуальных программ и акций автомобилисту могут предоставить особо выгодные предложения по автокредитам с упрощенной схемой оформления и минимальной ставкой.
Критерии выбора автокредита
Необходимо определить ключевые параметры будущего займа и конечную цель: если кредит на новый автомобиль найти проще, то при попытке оформить автокредит на машину с пробегом могут возникнуть сложности. Для банка важно, чтобы объект залога обладал высокой ликвидностью, чтобы в случае проблем с выплатой долга залогодержатель мог быстро и выгодно продать ТС и закрыть кредитную линию вырученными средствами.
Если планируется взять заем на подержанный автомобиль, нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый банк согласится кредитовать покупку, поэтому список доступных программ существенно меньше.
В процессе изучения, где лучше взять автокредит, необходимо обращать внимание на следующие показатели:
- Величина процента. Чем ниже ставка, тем меньше переплата за использование займа.
- Размер первого взноса.
- Требования к автомобилю. По своему усмотрению финансовое учреждение ограничивает возможность выбора: с пробегом, новые, отечественные авто или иномарки. Имеют значение возраст машины и ее категория.
- Пакет документации. При выдаче средств без подтверждения дохода банк будет более пристально изучать кредитное досье заемщика, предоставит меньшую сумму, снизит длительность кредитования, потребует увеличить долю первого взноса или предложит повышенную ставку.
- Условия страхования. Из возможных вариантов может потребоваться оформление не только ОСАГО, но и каско, личной страховки. Если кредит оформляется на длительный срок, расходы на страхование могут быть довольно значительны.
В целях привлечения клиентов и повышения спроса на кредитные услуги совместно с определенными производителями или автодилерами банки могут предлагать уникальные варианты автозаймов – с низкой ставкой, минимумом документов и другими интересными условиями. Такой вариант является оптимальным способом в короткий срок и с наименьшими усилиями получить самые выгодные условия.
В каком банке самый выгодный автокредит
Изучив предложения банков и их требования, заемщик определяет наиболее подходящий вариант. В 2018 году на выбор будущему автомобилисту доступны программы во многих крупных банках и специальных финансовых структурах, непосредственно связанных с автомобильным рынком.
Газпромбанк
При желании сэкономить на процентной переплате, клиент оформляет заем в Газпромбанке. Процент по автокредиту составляет от 12,5-14%. Максимальный лимит средств – 4,5 млн рублей. Будущий покупатель должен внести часть средств из личных сбережений – не менее 20%.
Длительный срок погашения (до 7 лет) позволяет взять дорогостоящее авто с небольшим ежемесячным платежом, если клиент относится к категории постоянных.
Сбербанк
Программы Сбербанка предполагают возможность обзавестись транспортным средством отечественного и иностранного производства с привлечением заемных средств на сумму до 5 миллионов рублей.
Основные параметры кредитования:
- Ставка – не менее 13,5%.
- Срок – 60 месяцев.
- Авансовый взнос из личных средств – от 15%.
Для зарплатной категории клиентов доступен особо выгодный автокредит со сниженной на 1% ставкой. Аналогичные возможности у тех, кто получает пенсию в Сбербанке или открыл депозит.
ВТБ 24
Входя в число лидеров среди представителей банковского сектора, работающего с розничным автокредитованием, ВТБ 24 предлагает оформить на выгодных условиях покупку иностранного или российского автомобиля, не требуя подтверждения доходов.
Стандартные условия:
- Лимит – до 5 миллионов рублей.
- Длительность кредитования – до 60 месяцев.
- Минимальная ставка – 14%.
- Обязателен первый взнос – от 15%.
Банк Тойота
В отличие от предыдущих кредиторов, Тойота Банк имеет сугубо определенную специализацию и направлен на выдачу автокредитов для покупки дорогостоящих иномарок. В зависимости от платежных способностей и предпочтений клиента рассматриваются следующие варианты:
- При внесении 15-процентного первого взноса выдается ссуда под 15,5% годовых.
- При предварительной оплате ¼ от стоимости авто ставка снижается до 14,0%.
Для получения выгодной ставки успешный кандидат должен представить полный пакет документации на себя и на покупаемый транспорт.
Локо-Банк
Если нет желания оформлять дополнительную страховку каско, рекомендуется рассмотреть вариант автозайма в Локо-Банке. Помимо стандартного предложения, в нем действуют программы с субсидированием от государства. Машина может приобретаться без пробега через автосалоны либо в подержанном состоянии.
Минимальная ставка назначается в зависимости от выбранных параметров – от 13,4%.
Первый взнос за машины составляет 25%, если клиент намерен обойтись без каско. В других случаях первоначальная сумма снижена до 20% при максимальном лимите в 5 миллионов рублей.
Иные банки
Стремясь получить оптимальные условия по автозайму, заемщики оценивают в первую очередь величину ставки.
Финансовые структуры предлагают варианты программ, процентная ставка по которым зависит от запрашиваемых условий. Если важно определить, какой автокредит выгоднее, рекомендуется рассмотреть:
- Кредит Европа Банк – от 12,2%.
- Прайм Финанс Банк – от 12%.
- Русфинанс – 13%.
Процедура оформления автокредита
В зависимости от того, оформляется автокредит через салон или самостоятельно, в филиале банка, стандартная схема действий будет немного различаться. При обращении через салон пакет документов минимален, а в оформлении бумаг помогают сотрудники продавца.
В целом, будущий заемщик проходит следующие этапы:
- Согласование заявки по выбранной заранее программе в банке (либо отправка запроса через автосалон).
- Подготовка необходимого перечня документов для подписания договора купли-продажи.
- Внесение первого взноса и предоставление в банк подтверждающих бумаг.
- Оформление страхования, залогового обеспечения.
- Подписание кредитного договора и перечисление оставшейся суммы на счет продавца.
- ТС регистрируют на нового собственника, и ПТС сдается на хранение в банк.
Первоначальный взнос
Определяя, где взять выгодный автокредит, необходимо помнить, что от размера первого взноса, который готов внести заемщик, зависят процентная ставка и итоговая переплата. Стандартные программы предусматривают внесение 20-30% от стоимости покупаемого транспортного средства. Если нет возможности использовать собственные средства, нужно быть готовым к повышенной ставке и более жестким условиям кредитования.
Документы
Изучая, какой самый выгодный автокредит можно взять по двум документам, следует учитывать, что ставка по займу будет выше, чем в стандартных предложениях.
Для оформления заемного авто готовят:
- Личные документы.
- Документацию на приобретаемое авто.
- Договор купли-продажи.
- Квитанцию об уплате первого взноса.
- Страховой полис.
- Справки, подтверждающие платежеспособность.
Страхование
С одной стороны, каско, оформляемое на весь срок действия кредитного договора, существенно увеличивает итоговые затраты на покупку кредитного транспорта, с другой стороны, залогодержатель назначит повышенную ставку по займу, объект залога по которому не обеспечен страховкой.
К другим минусам программ без обязательного каско относятся:
- Величина первого взноса автоматически увеличивается до 40-50 % от общей стоимости.
- Обслуживая в течение нескольких лет долг перед кредитором, заемщик рискует остаться без самого автомобиля в случае его угона, тотальной гибели.
- При повреждении авто в ДТП по собственной вине заемщик вынужден заниматься восстановлением за свой счет, а в условиях, когда ежемесячно требуется гасить долг перед банком, найти дополнительные средства довольно сложно.
Программа государственного субсидирования
Если нет принципиального решения взять выгодный автокредит на подержанные автомобили, заемщик может оценить преимущества программ с государственным субсидированием. Основным ограничением является выбор марки и модели легкового ТС. Помимо всей выпускаемой линейки Лады, УАЗ и ГАЗ, есть возможность купить одну из распространенных иномарок, собираемых на территории РФ.
Получить кредит с госсубсидией можно на следующих условиях:
- Цена ТС – до 1 млн рублей.
- Выпуск – не более года назад.
- Отсутствие записей о предыдущей регистрации в РФ.
- Предварительный взнос из личных средств – от 20%.
- Длительность кредитования – до 36 месяцев.
Суть действия государственного субсидирования – предоставление частичной компенсации, снижающей процентную переплату почти вдвое. Расчет итоговой ставки во многом зависит от изначальной ставки банка и величины ставки рефинансирования.
Отличаясь в нюансах, автокредит имеет свои особенности в процедуре оформления и обслуживания долга. Правильный подбор условий займа позволит приобрести машины с минимальными затратами финансов и времени.
Источник
Click to rate this post! [Total: 0 Average: 0]
Источник:
