Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и за все годы (с 1992 по 2021)

С 01.01.2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. С 01.01.2016 самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается и на сайте Банка России не указывается.

Ставка рефинансирования /Ключевая ставка/ Банка России на сегодня, т.е. с 26.04.2021 — 5,50%, а с 26.07.2021 года — 6,50%.
. Очередной Совет директоров Банка России, состоявшийся 23 июля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 100,0 б.п., до 6,50% годовых. Данная ставка будет пока действовать до 10 сентября 2021 года.

А так как после 31.12.2015 года значение ставки рефинансирования соответствует ключевой ставки и отдельно Банком России не устанавливается, следовательно начиная с 26 июля 2021 г. ставка рефинансирования также составит 6,50%.

Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 5,50% и срок её действия продлился чуть более одного месяца (с 15.06.2021 года по 25.07.2021г.).

Читайте также:  Учет затрат по Absorption Costing. Типовые проводки

Предыдущая неофициальная ставка рефинансирования также действовала с 15 июня 2021 года по 25 июля 2021 года и соответствовала ключевой ставке этого периода (5,50% годовых).

Последняя официально установленная Банком России ставка рефинансирования действовала с 14 сентября 2012 г. по 31 декабря 2015 г. и составляла 8,25% годовых.

Переход на ключевую ставку произведён Советом Директоров Банка России, что изложено в Указании Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»).

Содержание

  1. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на июль — сентябрь 2021 года
  2. Несвоевременный возврат налогов
  3. Динамика ставки рефинансирования Банка России с 1992 по 2015 годы. И далее…
  4. Комментарии: 12
  5. Решения, которые принимались Банком России о ставке рефинансирования
  6. На что влияет размер ставки
  7. Рефинансирование кредитов: как платить меньше
  8. Что еще

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на июль — сентябрь 2021 года

23 июля 2021 года Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 100,0 б.п., до 6,50% годовых. Ставка рефинансирования (неофициальная) также составит 6,50% годовых.
Во II квартале 2021 года российская экономика достигла допандемического уровня. Вклад в инфляцию со стороны устойчивых факторов возрос в связи с более быстрым расширением спроса по сравнению с возможностями наращивания выпуска. C учетом высоких инфляционных ожиданий это значимо сместило баланс рисков для инфляции в сторону проинфляционных и может привести к более продолжительному отклонению инфляции вверх от цели. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и возвращение инфляции к 4%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.

Принимая решение повысить ключевую ставку/ставку рефинансирования до уровня 6,50%, Совет директоров Банка России исходил из следующего:

Динамика инфляции.
Инфляция складывается выше прогноза Банка России. В июне месячные сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен несколько снизились по сравнению с маем, но остаются высокими. Годовая инфляция увеличилась до 6,5% (после 6,0% в мае) и, по оценке на 19 июля, сохранилась на этом же уровне. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся значимо выше 4% в годовом выражении.

Это является отражением того факта, что устойчивый рост внутреннего спроса опережает возможности расширения производства по широкому кругу отраслей. На этом фоне предприятиям легче переносить в цены возросшие издержки.

Инфляционные ожидания населения продолжают расти и уже более полугода находятся вблизи максимальных значений за последние четыре года. Ценовые ожидания предприятий остаются вблизи многолетних максимумов. Ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.

Преобладающее влияние проинфляционных факторов может привести к более значительному и продолжительному отклонению инфляции вверх от цели. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и возвращение годовой инфляции к 4%. В базовом сценарии годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.

Денежно-кредитные условия

остаются мягкими с учетом повышенных инфляционных ожиданий и фактической инфляции. В этих условиях кредитование продолжает расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Доходности краткосрочных ОФЗ увеличились, отражая ожидания более быстрого повышения Банком России ключевой ставки. Наметилась тенденция к росту кредитных и депозитных ставок. Однако увеличение депозитных ставок пока происходит медленно. Сегодняшнее решение Банка России ускорит подстройку процентных ставок по банковским продуктам к проводимой денежно-кредитной политике. Это позволит повысить привлекательность депозитов для населения, защитить покупательную способность сбережений и обеспечит сбалансированный рост кредитования.

Экономическая активность.

По оценкам Банка России, в II квартале 2021 года российская экономика достигла докризисного уровня. Оперативные индикаторы свидетельствуют об устойчивом росте потребительского и инвестиционного спроса. Потребительская активность, по оценкам Банка России, уже превысила уровни до начала пандемии. Несмотря на частичное ужесточение ограничительных мер, продолжается активное восстановление сектора услуг населению.

Усиливается инфляционное давление со стороны рынка труда. Спрос на рабочую силу растет по широкому кругу отраслей. При этом в некоторых секторах наблюдается ее дефицит, в том числе из-за сохраняющихся ограничений на приток иностранной рабочей силы.

Поддержку российской экономике также оказывает внешний спрос, который продолжает уверенно расти. При этом ограничения со стороны предложения в мировой экономике усилились. В этих условиях цены на мировых товарных рынках сохраняются вблизи многолетних максимумов, несмотря на коррекцию вниз в июне—июле.

С учетом складывающейся ситуации в российской и мировой экономике, а также июльского решения ОПЕК+ о расширении добычи нефти Банк России прогнозирует рост ВВП в 2021 году на 4,0–4,5%. В 2022–2023 годах российская экономика, по прогнозу Банка России, будет расти на 2,0–3,0% ежегодно. На среднесрочном горизонте динамика внутреннего спроса будет во многом определяться темпами дальнейшего расширения потребительского и инвестиционного спроса. Поддержку потребительскому спросу будут оказывать рост доходов населения и кредитование. Влияние на внутренний спрос окажет процесс нормализации бюджетной политики с учетом объявленных дополнительных социальных и инфраструктурных мер. Динамика внешнего спроса будет во многом зависеть от темпов вакцинации и нормализации эпидемической обстановки в мире.

Инфляционные риски.

Баланс рисков остается значимо смещенным в сторону проинфляционных. Действие проинфляционных факторов может быть усилено повышенными инфляционными ожиданиями и сопутствующими вторичными эффектами.

Источником инфляционного давления может стать более существенное, чем ожидается, снижение склонности домашних хозяйств к сбережению под влиянием сочетания низких процентных ставок и роста цен. Дополнительное повышательное давление на цены могут оказывать сохраняющиеся затруднения в производственных и логистических цепочках, а также структурные изменения на рынке труда в результате влияния пандемии. Сохраняются проинфляционные риски со стороны ценовой конъюнктуры мировых товарных рынков. Однако их масштаб несколько уменьшился, так как цены ряда товаров в июне—июле начали снижаться. Дальнейшая динамика продовольственных цен будет во многом зависеть от урожая сельскохозяйственных культур в 2021 году как внутри страны, так и за рубежом.

Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. В условиях более быстрого восстановления мировой экономики и, соответственно, исчерпания необходимости проведения беспрецедентно стимулирующей политики в развитых экономиках возможно более раннее начало нормализации денежно-кредитной политики центральными банками этих стран. Это может стать дополнительным фактором роста волатильности на мировых финансовых рынках.

Дезинфляционные риски для базового сценария остаются умеренными. Открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы. Замедлить дальнейший рост экономической активности могут, в частности, низкие темпы вакцинации и распространение новых штаммов вируса, а также связанное с этим ужесточение ограничительных мер.

На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из заложенной в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов траектории нормализации бюджетной политики, предполагающей возвращение к параметрам бюджетного правила в 2022 году. Банк России также будет учитывать в прогнозе решения об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 10 сентября 2021 года
. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России —
13:30 по московскому времени
.

Несвоевременный возврат налогов

Если налоговая инспекция вернула переплату по налогам с задержкой, она обязана выплатить компании или ИП проценты по ставке рефинансирования (ст. 78 НК РФ). По общему правилу, перечислить деньги на расчетный счет они должны в течение месяца после того, как получили заявление о возврате переплаты (п. 6 ст. 78 НК РФ). Но налоговики могут не уложиться в этот срок. Тогда и нужно рассчитать проценты с учетом ключевой ставки.

Читайте также:  Правильный учет расходов на ДМС: проводки и нюансы налогового и бухгалтерского учета, пример расчета

Пример

Организация подала заявление о возврате переплаты по налогу в сумме 140 000 руб. Однако налоговики вернули переплату с опозданием на 8 дней. Бухгалтер сдал в ИФНС заявление об уплате процентов за задержку возврата налога. Сумма процентов составила 168,77 руб. (140 000 × 5,5% / 365 дн. × 8 дн.).

Динамика ставки рефинансирования Банка России с 1992 по 2015 годы. И далее…

В материале проанализирована динамика ставки рефинансирования за последние 20 лет — начиная с 01 января 1992 года. Наиболее высокая ставка рефинансирования, которая устанавливалась Центробанком РФ в период с 15 октября 1993 г. по 28 апреля 1994 г и составляла 210 %. В течении 10 лет скорость изменения ставки рефинансирования Центрального Банка замедлялась, то есть ставка рефинансирования становилась более стабильной. В период с 1993 по 2000 год ставка рефинансирования менялась в основном в течение года от 5 до 9 раз. В период с 2002 по 2007 годы ставка рефинансирования стабилизировалась и менялась в течение года от 1 до 3 раз, причем только в сторону снижения.

В течении 2008 года ставка рефинансирования ЦБ РФ постоянно росла, и особенно часто после начала мирового финансового кризиса. В 2008 году ставка рефинансирования менялась 6 раз, и это при том, что почти все центральные банки ведущих стран мира пересматривали ставки в сторону понижения. Но несмотря на сложный финансовый период, 2008 год Россия завершила со ставкой рефинансирования в размере 13,00 %. (Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России») и уровнем инфляции в 13,3%, т.е. ситуацию ЦБ РФ удержал под контролем.

Читайте также:  ВКЛАДЫ В УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ДРУГИХ ОРГАНИЗАЦИЙ, Виды вкладов в уставный капитал, Размер вклада в уставный капитал, Оценка и условия вкладов в уставный капитал

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в течении 2009 года менялась 10 раз, и все в сторону понижения. 2009 год Россия завершила со ставкой рефинансирования ЦБ в размере 8,75% и инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и это были самые низкие показатели с 1991 года, то есть за всю историю постсоветской России. Установленная регулятором столь низкая ставка рефинансирования была направлена на стимулирование кредитной активности банков, а также на сдерживание инфляционных процессов.

В 2010 году ставка рефинансирования Центробанка менялась только 4 раза, и только в сторону понижения. В 2010 году была также зафиксирована самая низкая за все существование Российской Федерации ставка рефинансирования в 7,75%, которая действовала с 01 июня 2010 по 27 февраля 2011 года. 2010 год Россия завершила со ставкой рефинансирования ЦБ в размере 7,75% и инфляцией в размере 8,8%.

2011 год Россия завершила со ставкой рефинансирования в 8,00%. Это было четвертое значение ставки рефинансирования Банка России за год. В течении года ставка пересматривалась трижды. Инфляция в РФ за 2011 год составила 6,1%, что является историческим минимумом для страны.

2012 год завершился со ставкой рефинансирования 8,25 % и инфляцией в 6,6 %. В течении 2012 года изменение ставки рефинансирования производилось Банком России только один раз — с 14 сентября в сторону увеличения на 0,25 пунктов. В течении предыдущих восьми месяцев 2012 года действовала ставка рефинансирования в размере — 8.00 %.

2013 год в России завершился со ставкой рефинансирования — 8,25 %, ключевой ставкой в 5,5%, и инфляцией в 6,5%. В течении всего 2013 года ставка рефинансирования Банка России оставалась неизменной и составляла 8,25 %. А с 13 сентября этого года ставка рефинансирования стала играть второстепенное значение и Банком России приводится справочно. По проекту Банка России к 2021 году ставка рефинансирования должна будет по значению сравняться с ключевой ставкой.

2014 год завершился со ставкой рефинансирования 8,25 %, ключевой ставкой 17% и инфляцией 11,4%. В течении 2014 года должна была продолжиться политика ЦБ РФ по её корректировки до уровня ключевой ставки. Фактически с января по декабрь 2014 года ставка рефинансирования не менялась, а в связи с резким поднятием в конце года ключевой ставки, её изменения пока смотрится нереальным.

В течении всего 2015 года ставка рефинансирования не менялась и год завершился со ставкой рефинансирования — 8,25 % и ключевой ставкой — 11,0%.

На начало 2021 года ставка рефинансирования составляла 11,00 %, как и ключевая ставка, а в дальнейшем изменение ставки рефинансирования происходило одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину. С 1 января 2021 года самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается и динамика не фиксируется. Ключевая ставка в течении 2021 года изменялась дважды (до 10,5 % и до 10,0%). На конец 2021 года ключевая ставка сохранена на уровне 10,00%.

Ключевая ставка/Ставка рефинансирования за 2021 год менялась 6 раз и всё в сторону понижения — с 10,11% до 7,75 % (На начало года составляла 10,0%, с 27.03.2017 года снизилась до уровня в 9,75%, с 02.05.2017 года снизилась до уровня 9,25%, с 19.06.2017 года — 9,00%, с 18.09.2017 до 8,50%, с 30.10.2017 года до 8,25%, а с 18.12.2017 до 7,75%).

На начало 2021 года Банком России сохранялась ключевая ставка в 7,75% годовых, с 12.02.2018 она снижена до 7,50%, с 26.03.2018 года снижена до 7,25%, а с 17.09.2018 года повышена до 7,50% в связи с изменением внешних условий. 17.12.2018 года произведено последнее в том году изменение ставки до 7,75%, это 5-я ключевая ставка /ставка рефинансирования/, установленная в течении 2021 года.

В период января — июня 2021 года ключевая ставка Банка России составляла 7,75% годовых, с 17 июня 2021 г. снижена до — 7,50%, с 29 июля 2021 снижена до 7,25%, с 09 сентября снижено до 7,00%, с 28 октября 2021 года — 6,50%, а с 16 декабря 2021 года снижена уже до 6,25%. Это шестое за год понижение ставки.

С начала 2021 года ключевая ставка Банка России составляла 6,25% годовых, с 10.02.2020 года составляла 6.00%, а с 27.04.2020 г. — 5,50%, с 22.06.2020 г — 4,50%, а с 27.07.2020 г — 4,25%. Это пятое и последнее за 2021 год изменение ставки.

С начала 2021 года ключевая ставка Банка России составляла 4,25%, а с 22 марта — 4,50%, с 26 апреля — 5,00%. Начиная с 15.06.2021 Банком России установлена ставка в 5,50%, а с 26 июля 2021 г. — 6.6% — это уже пятая ключевая ставка за текущий год.

Ниже приводятся все ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, начиная с 1992 года и по день отмены её самостоятельного официального установления и ключевые ставки за последующие годы.

Комментарии: 12

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

  1. Сергей
    17.08.2021 в 01:32 Здравствуйте. Будут ли меняться проценты по банковским вкладам в связи с июльским повышением ключевой ставки до.6,50%?
    Ответить ↓ Анна Попович
    17.08.2021 в 01:55

    Уважаемый Сергей,да некоторые банки планируют повышение процентных ставок по вкладам.

    Ответить ↓

  • Ирина
    05.07.2021 в 14:25

    Почему учитывается ставка центробанка по отношению к 1млн.,но не учитываается процентный доход в размере 3 лет хранения вклада. Почему бирется 1 год . Если три года и проценты начисляются одной суммой тогла налоги должны минусовать ставку умноженнрую на 1млн в каждом году , а не облагать 13% сумму полученную от трех лет. И еще ставка в течении года редактируется около 5 раз почему не берется средне арифмитическая ставка , а берется на 01.01. Очень много вопросов в связи с обложением наших начислений по вкладам и не налоговики и не банки не могут ответить . ВКЛАДОМ банк пользвалася 3 года и проценты начи сляются каждый джень на счета,только выплата производится в конце срока. Тогда банк должен разбивать по каждому году начисленние процентов,а не подавать одну причитающую к выплате сумму. более того в период открытия счетов были года , а именно 2019 и 2021,которые не должнры облагаться налогом,т.к. закон вступил в силу с 2021., То начисленные суммы должны минусоваться из сумм выплаты. И последнее. Если сумма 600000,00, почему к непй налоговые инспекции при меняют эти расчеты ?

    Ответить ↓

  • Виктор
    12.06.2021 в 00:11

    Да… В феврале аналитики ВТБ и банка «Открытие», в марте — аналитики Сбера предполагали, что ставка составит 4,25% до конца года. 19 марта ставку повысили до 4,5%. В тот же день Костин (ВТБ) предположил, что ставка может к концу 2021 года повыситься до 4,75%. 23 апреля ЦБ поднял ее до 5%, а сегодня — до 5,5%. Аналитики… Они способны только проверять, «А налито ли у всех???».

    Ответить ↓

      Анна Попович
      14.06.2021 в 11:20

      Уважаемый Виктор, аналитики могут только спрогнозировать какое-то событие с учетом реальных и возможных условий. Однако учесть только надвигающиеся события, фактор внезапности, новые санкции и другое достаточно сложно.

      Читайте также:  Хозяйственные расходы это какие расходы хоз нужды счет

      Ответить ↓

  • Игорь
    05.06.2021 в 14:03

    Каков необлагаемый по вкладам доход в рублях на 05.06.2021 ?

    Ответить ↓

      Анна Попович
      06.06.2021 в 09:38

      Уважаемый Игорь, налогообложению подлежит совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, полученный физическим лицом за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Необлагаемый процентный доход — это произведение 1 млн руб. на ключевую ставку Банка России.

      Ответить ↓

  • Аноним
    06.06.2021 в 12:11

    На весь 2021 год сумма дохода в 42500 руб налогом не облагается.

    Ответить ↓

  • Елена
    23.04.2021 в 23:18

    Как будет изменяться доходность вкладов?

    Ответить ↓

      Ольга Пихоцкая
      24.04.2021 в 01:28

      Елена, здравствуйте. В Центробанке считают, что рост ключевой ставки должен позитивно сказаться на ставках по вкладам и замедлить переток средств россиян с депозитов в иные формы сбережений. В ВТБ также уверены, что на решение регулятора повысить ключевую ставку рынок отреагирует соразмерным изменением ставок по депозитам.

      Ответить ↓

  • Алексей
    18.02.2021 в 17:58

    а как считается налог, если вклад с ежемесячной капитализацией и в течение года налогооблагаемого периода ключевая ставка будет меняться

    Ответить ↓

      Клавдия Трескова
      18.02.2021 в 21:49

      Уважаемый Алексей, при вычислении налогооблагаемой базы по вкладам берут значение ключевой ставки на 1 января отчетного года. Те есть при выплате налога от прибыли полученной от вкладов в 2021 году и превышении установленного лимита, сумму превышения умножат на 4,25. При уплате налога за 2022год возьмут ту ключевую ставку, которая будет утверждена на 1 января 2022 года.

      Ответить ↓

  • Решения, которые принимались Банком России о ставке рефинансирования

    Решение о совершенствовании системы инструментов денежно-кредитной политики Совет директоров Банка России принял 13 сентября 2013 года. На основании этого решения основную роль в политике банка стала играть ключевая ставка, а ставка рефинансирования — играет второстепенное значение и приводится справочно. Кроме того, Совет Директоров ЦБ постановил, что в период с 13 сентября 2013 года по 1 января 2021 ставка рефинансирования будет скорректирована до уровня ключевой ставки.

    С 01.01.2016 года ставка рефинансирования на сайте Центрального России РФ даже справочно уже не приводится, так как она теперь соответствует ключевой ставке.

    Решение по корректировке ставки рефинансирования было принято 11.12.2015 года

    Банком России совместно с Правительством, которое предусматривает следующее:

    • с 1 января 2021 года по решению Совета Директоров Банка России от 11.12.2015 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
    • с 1 января 2021 года Правительство Российской Федерации будет также использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (распоряжение Премьер-министром России Д. Медведевым подписано).

    Материал скорректирован на основании данных ЦБ РФ

    от 23 июля 2021 года.

    На что влияет размер ставки

    Данный показатель устанавливается 8 раз в год на заседании совета директоров ЦБ РФ и влияет на многие экономические процессы, в частности, на проценты по кредитам и депозитам для населения. Колебания размера ключевой ставки служат индикатором для инвесторов и экономистов – изменения показывают, как государство реагирует на те или иные обстоятельства и в каком положении вообще находится финансовый сектор страны.

    Если говорить научным языком, то данный показатель с помощью установленного годового процента регулирует ликвидность банковского сектора. Также ставка рефинансирования используется для расчета пени, штрафов и в процессах налогообложения.

    Однозначно можно сказать, что динамика ключевой ставки (соответственно и ставки рефинансирования) отражает экономическую политику государства. Если процент растет – это реакция на нестабильность рынков и меры по сдерживанию инфляции. Размер ставки снижается – экономика вступает в фазу роста, а размер и темпы инфляции позволяют не обращать на себя внимание.

    Рефинансирование кредитов: как платить меньше

    Опытные заемщики следят за изменением , которые вносит Центробанк. Когда КС снижается, коммерческие банки снижают и ставки по кредитам, а это значит, что их можно рефинансировать.

    Рефинансирование – это когда для закрытия старого кредита берется новый, но на более выгодных условиях. Это позволяет снизить кредитную нагрузку не нарушая условий договора.

    Например, в 2021 году вы оформили автокредит в Сбербанке на 5 лет под 15% годовых. С тех пор ключевая ставка Центробанка несколько раз снижалась, как и тарифы коммерческих банков. Теперь такую же ссуду выдают под друге проценты. И вы вправе воспользоваться этим – рефинансировать долг, чтобы не переплачивать.

    Справка. Банк вправе отказать клиенту в рефинансировании – ему это не всегда выгодно. Если получили отказ, вы вправе обратиться в любой другой банк. Он выплатит вместо вас долг по старому долгу и оформит на эту сумму кредит в своем банке, но на других условиях. Это выгодно обеим сторонам: вы снизили кредитную нагрузку, а банк привлек нового клиента и заработал на нем.

    Рефинансировать ссуду в другом банке могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохая КИ, скорее всего, вам откажут в рефинансировании, для банка вы – недобросовестный заемщик.

    Важно. Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Но это два принципиально разных понятия. Реструктуризация – это пересмотр условий возврата займа. Если рефинансировать можно в другом банке, то реструктуризировать – только в том учреждении, где оформлена ссуда. Кредитор может пойти заемщику на уступки и реструктуризировать его ссуду, если тот испытывает финансовые трудности и не в состоянии выполнять текущие условия перед банком.

    Как банк может реструктуризировать ваш долг:

    • снизить ежемесячный платеж;
    • снизить процент – на все время или на ограниченный срок;
    • дать временную отсрочку от платежей.

    Реструктуризация – это не всегда выгодно для заемщика. Кредитор может снизить ежемесячный платеж, но увеличить сроки погашения ссуды. В итоге общая переплата будет выше, чем было бы изначально, без реструктуризации.

    Рефинансирование – это всегда выгодно (с некоторыми оговорками — подробно читайте в этой статье), реструктуризация – вынужденная мера.

    Что еще

    Имейте в виду, что повышение ключевой ставки влечет ряд других последствий. Так, к примеру, ежемесячные платежи не некоторым кредитным договорам «привязаны» к ключевой ставке.

    Ключевую ставку используют при расчете процентов по контролируемым сделкам, перечисленным в первой части НК РФ.

    Также ставку используют и для определения размера убытка от продажи долга, который можно учесть при расчете налога на прибыль.

    Применять новую ключевую ставку 5,5% нужно с 15 июня 2021 года.

    Источник: mjjm.ru

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий