Найти действительно выгодную программу нецелевого кредитования не составит никакого труда – в портфеле Газпромбанка потребительский кредит представлен различными вариантами, рассчитанными на все категории граждан и потребности. При тщательном изучении условий и подготовке необходимого пакета документации клиенты банка получают возможность привлечь заемные средства под низкий процент.
Содержание
Основные положения потребительского кредитования в банке
Благодаря потребительскому кредиту в Газпромбанке в 2018 году у многих заемщиков появляется возможность использовать дополнительные средства на дорогостоящие приобретения или неотложные нужды, без необходимости согласования целей использования.
Нецелевые программы в Газпромбанке в 2018 году представлены в следующих категориях:
- стандартные кредиты физических лиц всех категорий (с оформлением залога или без него);
- спецпредложения для привилегированных групп клиентов;
- программы рефинансирования займов, полученных в других банках под более высокий процент.
Любой человек, соответствующий критериям кредитора, имеет высокие шансы на одобрение займа:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст старше 20 лет.
- На момент полного погашения возраст не должен превышать 60-65 лет (в зависимости от пола заемщика).
Ставка, взимаемая за использование заемных средств, зависит от запрашиваемых данных по кредиту. Снизить процент банка можно, если взять кредит на следующих условиях:
- минимальный срок погашения;
- оформление залогового обеспечения;
- приобретение дополнительного полиса личного страхования;
- принадлежность клиента к привилегированной категории (для сотрудников организаций-партнеров банка или работников бюджетной сферы).
Подготовка к оформлению
Подбор программы зависит от многих обстоятельств:
- Соответствие клиента требованиям кредитора.
- Достаточный и стабильный доход.
- Наличие положительной репутации кандидата.
- Готовность предоставить дополнительное обеспечение и гарантии возврата (залог, страховка).
Первое, что необходимо сделать для оформления займа на выгодных условиях, – это рассчитать, на какую сумму, под какой процент и срок может рассчитывать потенциальный заемщик. Дальнейшие действия по выбору конкретной программы будут зависеть от основных параметров возможного кредитования, исходя из информации по кредитному калькулятору.
Предварительный расчет платежей и суммы
Клиентам, намеренным взять потребительскую ссуду, рекомендуется начать процедуру оформления с предварительного подсчета возможной к одобрению суммы, величины предполагаемого платежа, оптимального срока. С помощью специального калькулятора, размещенного на сайте банка, можно заранее оценить свои шансы на получение нужной суммы и свои платежные возможности по дальнейшему погашению.
Путем ввода основных параметров и сведений о своем доходе заемщик подбирает один из наиболее оптимальных вариантов сотрудничества. В рамках нецелевого финансирования Банк ГПБ выделяет три основных направления – для акционеров Газпрома, военнослужащих, остальных категорий физических лиц. Кредитный калькулятор учитывает возможность особого предложения для клиентов зарплатного проекта, юрлиц, пенсионеров, частных предпринимателей.
Помимо основного ежемесячного платежа, клиент может получить сведения о процентной ставке и переплате в пользу банка, а также узнать возможности досрочного погашения – полного или частичного.
Сбор документов
В стандартный перечень документов входят основные бумаги, требуемые для идентификации личности человека и его дохода.
Для обращения в банк потребуются следующие бумаги:
- Заполненное заявление установленного образца (можно заполнить электронный бланк).
- Гражданский паспорт, иной приравненный документ, позволяющий удостоверить личность.
- СНИЛС.
- Справка о заработке (2-НДФЛ, по форме банка), ином доходе (выписка по банковским счетам с отражением зарплатных перечислений, депозитам с начисленными процентами и т. д.)
- Трудовая книжка или заверенная у работодателя копия (требуется не во всех случаях).
Документы, подтверждающие доход клиента, должны содержать информацию за последние полгода. Минимальный срок продолжительности работы у последнего работодателя должен составлять не менее 3 месяцев.
Разнообразие программ
Помимо стандартного портфеля предложений, периодически Газпромбанк проводит акции, в рамках которых появляются особенно выгодные программы.
В декабре и вплоть до 31 января 2018 года реализуется программа Новогоднего кредита в Газпромбанке, позволяющего взять до 3,5 миллионов рублей сроком до 7 лет под 11,9-14,25% годовых. Величина процентной ставки по кредиту напрямую зависит от срока погашения – чем меньше срок, тем ниже процент. Кроме того, оформление заявки онлайн через официальный интернет-ресурс банка позволит воспользоваться дополнительной 0,5-процентной скидкой.
Следующая таблица представляет основные программы, актуальные для заемщиков на сегодня.
| Программа | Кредитная линия, руб. | Срок | Ставка, % | Дополнительные условия |
| С обеспечением | 50 тыс. – 3,5 млн | От полугода до 7 лет | 12,4–14,75 | Под поручительство или залог |
| Без обеспечения | 50 тыс. – 2 млн | От полугода до 7 лет | 12,9–15,25 | Допускается выбор между дифференцированным или аннуитетным платежами |
| С залоговым обеспечением (недвижимое имущество) | 0,5–30 млн
(от 15% оценочной стоимости объекта залога) |
До 15 лет | 12,4 | Объектом залога может стать квартира, свободная от зарегистрированных в ней жильцов, при условии наличия другого жилья. Обязательное страхование (личное и объекта залога) |
| Потребительский Плюс (для увеличения лимита текущего займа через программу рефинансирования) | До 3,5 млн
При покупке газового оборудования – 600 тысяч |
До 7 лет | 12,4–15,25 | Право на участие в программе предоставлено заемщикам, добросовестно погашавшим текущий заем в Газпромбанке в течение полугода, если остаток долга не менее 70% от общей суммы. Поручительство |
Определение ставки в зависимости от условий
Исходя из нюансов кредитования, категории физического лица, порядка подачи предварительной заявки, итоговое значение, насколько может быть увеличена или уменьшена процентная ставка, зависит от следующих обстоятельств:
- отказ от страхования увеличивает ставку на полпроцента по всем видам потребительского кредита;
- отнесение физического лица к категории зарплатного проекта с получением трудового дохода на счет, открытый в данном финансовом учреждении, снижает ставку на полпроцента;
- оформление предварительного запроса на выдачу займа через сайт позволит воспользоваться скидкой в полпроцента дополнительно.
Займы для лиц, получающих пенсию
Для граждан, получающих негосударственные пенсии через НПФ «Газфонд», действуют особые условия кредитования без целевого назначения.
Получить заем также могут граждане, не достигшие 65-летия, при условии, что они трудоустроены и получают заработную плату. Однако льготные параметры на них не распространяются.
Особенность займа для пенсионеров, оформивших перечисления через негосударственный Газфонд, заключена в возможности выгодно кредитоваться, несмотря на преклонный возраст. Возвращать одолженные у банка средства можно вплоть до достижения 70-летия.
Условия потребзайма для пенсионеров включают следующие характеристики:
- Лимит средств – не менее 50 тысяч рублей.
- Максимальный размер – до 2 млн рублей. При отсутствии обеспечения, если к моменту возврата возраст заемщика достигнет 60 лет, кредитный лимит ограничен 600 тысячами рублей.
- Платеж рассчитывается аннуитетным или дифференцированным способом. Если плательщик заинтересован в стабильном отчислении равных платежей, выбирают аннуитетный метод расчета. При дифференцированном выгоднее всего производить досрочное погашение.
В зависимости от длительности периода погашения процентная ставка назначается:
- с обеспечением на срок до 2 лет – 13,25%, без обеспечения – 13,75%;
- с обеспечением до 5 лет – 14,2%, без обеспечения – 14,75%.
Увеличить ставку может отказ физического лица от рекомендованного страхования как дополнительной меры гарантии полного и своевременного возврата средств. При отсутствии договора со страховой ставка увеличивается на 1%.
Снизить переплату по займу на 0,5% позволит отправка онлайн-заявки через сайт.
При всем разнообразии кредитных предложений заемщики Газпромбанка могут быть уверены в полной прозрачности всех процессов в рамках договора. Особую ценность сотрудничеству с организацией добавляет возможность проведения рефинансирования уже имеющегося кредита с выданной дополнительной суммой, а также существенный срок погашения. Это позволит заемщикам брать под невысокий процент существенные суммы, достаточные для крупных покупок, фактически заменяя целевые программы финансирования. Например, вместо оформления автокредита в отделении банка могут дать более простой и выгодный потребзайм с минимумом требований и низким процентом. Нецелевое кредитование – отличная альтернатива ипотечным программам, если у будущих владельцев уже отложена сумма для первого взноса. Потребзайм дает возможность решить множество вопросов финансового толка без необходимости ввода обременений, с возможностью выгодного досрочного погашения и дополнительными льготами для постоянных и надежных клиентов со стороны кредитора.
Источник: