Одним из выгодных банковских предложений для юридических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, является кредит под залог оборудования. Покупаемый за кредитные средства товар в таком случае выступает залоговым имуществом в банковской организации. Также есть вариант получить заем, который будет обеспечен уже имеющимся оборудованием.
Кредит под залог оборудования для юридических лиц
Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.
Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.
Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.
Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники
Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.
Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:
- личную информацию о заемщике — руководителе компании;
- документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
- учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
- полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.
Условия предоставления кредитов
Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.
Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.
Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.
Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.
Требования банков
Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:
- у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
- обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
- офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.
Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.
Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.
Процентные ставки
Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.
Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.
Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:
- открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
- является собственником векселей банка;
- использует услугу банковской инкассации;
- пользуется торговым эквайрингом.
Где оформить займ под залог оборудования?
Большинство банковских учреждений предоставляют услуги кредитования юридических лиц с условием обеспечения займа оборудованием компании.
Рассмотрим несколько выгодных предложений от Российских банков:
- В Бинбанке можно взять заем на оборудование на период до 5 лет под 12,8% годовых. По условиям банка предприятие с годовым оборотом 2-6 миллионов рублей может получить кредит на сумму до 10 миллионов рублей. Приобретая новое оборудование за счет кредитных средств, банку придется внести первоначальный платеж в размере 20%.
- В Банке Зенит открыта кредитная программа для юридических лиц на приобретение оборудования или транспортного средства для компании. В зависимости от сроков оформления займа и суммы кредита банковским учреждением установлены процентные ставки на уровне от 13 до 17%. Банк предоставляет в займ сумму до 75 миллионов рублей. Основным условием при покупке оборудования в кредит является выплата первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемой техники.
- В Банке Кредит-Москва процентные ставки по займам для юридических лиц стартуют от 9,5% годовых. Особенность банковского предложения займа на покупку оборудования является отсутствие первоначального платежа. Максимальный срок кредитования — 3 года. Минимальная сумма кредита для предприятия – 400 тысяч рублей.
Источник
Click to rate this post! [Total: 0 Average: 0]
Источник:
