Перспектива переплаты банкам вряд ли обрадует заемщика, а средняя ставка по автокредитам составляет 10-15%. Некоторые категории граждан смогут снизить итоговую сумму оплаты на 10-25%, используя госпрограммы на покупку автомобиля в 2020 году. После небольшого перерыва, с августа 2018 года помощь будущим автовладельцам была возобновлена.
Особенности государственной программы кредитования
Программа автокредита с госсубсидией появилась несколько лет назад. Правительство, запуская этот проект, преследовало несколько целей:
- Сделать условия покупки автомашины доступными широкому кругу граждан с разной платежеспособностью.
- Стимулировать интерес к предложениям отечественных производителей и машинам, собираемым на российских производственных площадках.
- Повысить спрос на кредитные услуги, способствуя развитию банковской сферы.
Программа льготного кредитования предусматривает получение нового автомобиля на доступных условиях россиянам, которые испытывают повышенную потребность в приобретении машины – новым автомобилистам, не имеющим возможности купить транспорт за счет личных сбережений, и семьям с 2 и более детьми, испытывающим повышенную потребность в комфортном транспортном средстве.
Суть проекта – в предоставлении фиксированной скидки при оплате стоимости авто, которая напрямую зависит от региона обращения. В результате, автомобили с господдержкой обойдутся заемщику дешевле на 10% или 25%, выплачиваемых государством напрямую продавцам.
Чтобы участвовать в госпрограмме, необходимо выполнить ряд требований:
- Соответствовать критериям заемщика согласно выбранному предложению.
- Выбрать авто из списка марок и моделей, участвующих в программе, с необходимыми параметрами.
- Иметь в наличии сбережения в размере от 20% от стоимости выбранного авто.
- Обратиться в банк, работающий с государственными программами.
Изучив информацию об оформлении льготного кредита на автомашину, любой человек, отвечающий условиями госпрограммы, сможет в скором времени сесть за руль нового авто, выплачивая долг банку в течение последующих лет.
Кто может воспользоватся льготным автокредитом
Чтобы получить льготу, не требуется доказывать низкие доходы и потребность в дополнительной поддержке со стороны государства, нет необходимости в длительном ожидании и согласовании. Чтобы получить субсидию на покупку автомобиля, достаточно выполнить простые условия:
- Для покупки первого автомобиля заемщик не должен иметь иного транспорта ни на момент подачи онлайн заявки, ни до этого. Государство помогает купить кредитное авто, если это будет первое транспортное средство в жизни человека.
- Если заемщик семейный и воспитывает не менее 2 несовершеннолетних детей, он вправе рассчитывать на помощь из бюджета для покупки нового авто, даже если в прошлом он уже владел или продолжает владеть машинами. Для согласования субсидии необходимо, чтобы к моменту обращения у человека не должно быть иных непогашенных автокредитов.
Соответствовать таким критериям несложно, если потенциальный заемщик только получил права или имеет семью с детьми. Остальные параметры, предъявляемые к заемщикам, будет определять кредитное учреждение, куда обратится будущий автовладелец:
- платежеспособность;
- положительная кредитная история;
- соответствие возрастным ограничениям (для пенсионеров программа вряд ли подходит).
Банк вправе самостоятельно определять, каким требованиям должен удовлетворять заемщик. Например, при отсутствии возможности подтвердить доход, могут предложить оформление автозайма по двум документам, либо попросить предоставить иные документальные подтверждения заработка вместо 2-НДФЛ (выписки по банковскому счету или справка по форме банка).
Условия субсидирования
Льгота госкредиту предусматривает выделение из бюджета средств для оплаты определенной части от стоимости машины:
- 25% компенсируют автомобилистам на Дальнем Востоке;
10% от цены машины заплатят при оформлении сделки в остальных регионах России.
Фактически, от банка потребуется меньше средств для выдачи под проценты. Кредитный лимит определяется как разница от стоимости авто за вычетом суммы первого взноса (20%) и помощи государства (10%). Снизив сумму, которую придется одалживать у банка, государство помогает снизить переплату на процентах и кредитную нагрузку заемщика. Если нет достаточной суммы сбережений, это не станет поводом от отказа в господдержке, поскольку некоторые кредиторы работают с нулевым первоначальным взносом.
Благодаря отсутствию строгих ограничений по условиям автокредита с господдержкой, ею могу воспользоваться сотни тысяч граждан, отвечающих простым требованиям программы.
Основные характеристики автокредита с государственным субсидированием:
- Первоначальный взнос. Большинство кредитов рассчитано на наличие минимум 15-20% от стоимости авто, которыми клиент вносит авансовый платеж по сделке. Наличие сбережений косвенно подтверждает финансовую устойчивость заемщика и готовность отдавать некоторую сумму из зарплаты в счет погашения кредитного долга. Есть предложения от банков и без первоначального взноса.
- Требования к авто более весомы для принятия решения о субсидировании покупки. Только российская сборка или машина отечественного производителя дает право на участие в программе. Есть ограничение по грузоподъемности и классу машины (исключая премиум-класс и крупные грузовики).
- Сумма. Лимит государственной помощи составляет 10% от максимальных 1,5 миллионов рублей. Чтобы воспользоваться предложением, клиент выбирает авто бюджетного класса, отвечающего потребностям семьи или конкретного автомобилиста. Более дорогой транспорт приобретают уже без помощи государства.
- Процентная ставка. Государство не диктует кредитным учреждениям условия по максимальной ставки. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого нового клиента предполагается, что кредитор самостоятельно определяет верхний предел процентной переплаты, который устроит будущего заемщика. Обычно переплата составляет около 10-15%, но в рамках спецусловий удается снизить процент до 2-7%.
- Срок погашения займа. При выборе параметров кредита с учетом платежеспособности, заемщик должен учитывать, что для возврата средств по автокредиту с господдержкой отводится только 3 года, когда другие программы предполагают увеличенные до 5-7 лет сроки погашения.
Перед подачей заявки на кредит по госпрограмме стоит тщательно взвесить собственные финансовые возможности. Оплачивать кредит придется в сжатые сроки, а сумма к погашению исчисляется в сотнях тысяч рублей. Если финансовое положение заемщика стабильное, а заработок превышает размер платежа более, чем в два раза, есть все шансы предполагать, что кредитная сделка с господдержкой завершится благополучно.
Какие существуют разновидности программ
До 2009 года действовали разнообразные программы государственной поддержки российских автомобилистов, однако позже все предложения были объединены в 2 программы, учитывающие интересы начинающих автомобилистов и потребности семей с детьми:
- «Первый автомобиль». Если человек никогда не владел собственным автотранспортом (мототехника исключается), он вправе воспользоваться субсидией на приобретение в кредит авто российской сборки стоимостью до 1,5 миллионов рублей, предъявив из ГИБДД справку об отсутствии регистраций автотранспорта на имя будущего заемщика.
- «Семейный автомобиль». Если в семье воспитывается двое детей, не достигших совершеннолетия, государство предоставит скидку в 10% или 25% для приобретения нового автомобиля, удовлетворяющего потребности всех членов семьи. Никаких дополнительных справок для участия в программе субсидирования автокредитов брать не придется.
Поскольку стоимость выбранного транспортного средства в каждом случае будет различной, единой суммы субсидии не существует. Единственное ограничение устанавливается по максимальной стоимости авто. Если житель центральной части России решит купить авто стоимостью в 1,5 миллиона рублей, из бюджета в счет покупки перечислят не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка государством не регулируется, позволяя банка устанавливать переплату, исходя из рыночной ситуации.
Машины которые подходят под условия льготного автокредитования
Стать владельцем элитной иномарки или джипа, выпущенного с европейского автомобильного конвейера по программе госсубсидирования не получится. Необходимо учитывать требования к параметрам машины, установленным со стороны законодателей:
- Цена транспортного средства. С начала действия программы лимит постоянно пересматривался с 750 тысяч рублей до 1,5 миллионов рублей. Если ранее только бюджетное авто приобреталось за счет средств из бюджета, в 2019-2020 годах автомобилист вправе выбрать транспорт из довольно широкого списка автомобилей.
- Марки и модели. Цель автокредита с поддержкой – стимулировать спрос на продукцию российского автопрома. Этим обосновано решение ограничить выбор марок и моделей теми, которые выпускают на производствах в пределах РФ. Поскольку многие иностранные производители открыли сборочные линии в России, выбор моделей представлен не только российскими ВАЗ, УАЗ или ГАЗ. Перечень включает машины семейства Киа, Пежо, Рено, Хендай и других заводов.
- Класс и категория транспорта. Отсутствует обязательное ограничение легковым транспортом. Заемщики также вправе рассчитывать на приобретение авто грузоподъемностью до 3,5 тонн в категориях внедорожники, легкие грузовики, микроавтобусы стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей.
- Состояние авто, пробег. Можно приобрести только новые ТС без пробега, не имевшие других владельцев. Год выпуска не должен превышать 1 год накануне дня обращения.
Чтобы упростить процесс выбора, будущему заемщику рекомендуется начать с изучения списка авто, доступных для льготного кредитования. С помощью калькулятора клиент сможет подобрать ценовую категорию покупки, исходя из текущей платежеспособности и рассчитать будущий платеж, не выше 40% от зарплаты Помимо расходов на регистрацию автомобиля и покупки обязательного ОСАГО, в расходы закладывают КАСКО, которое потребует любой кредитор, готовый выделить средства по госпрограмме.
Как оформить автокредит по госпрограмме
Возможность сэкономить 10% от оплаты авто заставляет заемщиков использовать более сложный процесс льготного автокредитования. Изучив алгоритм прохождения этапов сделки, справиться с такой покупкой сможет любой заемщик:
- Определить марку, параметры подходящего авто, изучив актуальные на момент обращения критерии отбора через интернет. Помимо марки и модели, играет роль год выпуска ТС. Выбрать машину станет проще, если воспользоваться информацией из официального источника, с портала государственного автокредитования.
- Определить список банков, сотрудничающих с государством, несложно. Пользуясь специальными сайтами-агрегаторами, через интернет необходимая информация собирается в течение нескольких минут. Настало время изучить ставки и дополнительные условия каждого финучреждения.
- Подготовка к сделке начинается с подачи заявки в выбранный банк (или банки). Предварительно оценивают свои шансы на оформление, исходя из требований к заемщикам и документам со стороны конкретного банка.
- Получив предварительное одобрение, заемщик согласует оформление сделки с автодилером и вносит авансовый платеж в размере первоначального взноса.
- С договором купли-продажи, квитанцией об оплате взноса и остальными документами на машину заемщик обращается в банк и заключает кредитное соглашение. Одновременно с подписанием договора происходит оформление авто в залоговое обеспечение до момента полного погашения долга.
- При поступлении денежных средств на счет продавца оформляют страховку и производят первичную постановку машины на учет в ГИБДД. Не стоит забывать об обязанности заемщика оформить КАСКО на залоговый автомобиль. Если авто ранее не стояло на учете в ГИБДД, перед регистрацией придется оформить ОСАГО без указания госномеров, а затем решать вопрос с внесением сведений о госрегистрации ТС в страховой полис.
С момента подписания кредитного соглашения банк начинает начислять проценты. Когда государственный автокредит погашен, залоговое обременение снимают, и автовладелец получает оригинал ПТС, который все это время хранился у банка-залогодержателя.
Перечень документов
Собрать пакет документов для покупки авто по льготному автокредиту несложно. Перечень документации мало отличается от стандартного:
- паспорт гражданина РФ и второй документ;
- заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора с действующим работодателем;
- справка о заработке по форме банка или 2-НДФЛ;
- согласие супруга (если заемщик семейный);
- ПТС на автомобиль;
- страховой полис;
- договор купли-продажи;
- квитанция о внесении первого взноса.
Если предстоит оформить первое авто, банк попросит предъявить соответствующую справку из ГИБДД об отсутствии в прошлом регистраций ТС на имя заемщика. Если покупают семейный автомобиль, стоит взять с собой права.
Рекомендуется заранее уточнить список необходимой документации, поскольку у каждого банка могут быть свои особые требования.
Участие в госпрограмме позволило банкам расширить клиентскую базу за счет льготных заемщиков, поэтому число финансовых учреждений, работающих с государственной поддержкой, довольно велико. Помимо крупных банков федерального уровня (Сбербанк, ВТБ), стоит обратить внимание на кэптивные банки (например, Банк Мицубиси или Фольксваген Банк).
Источник
Click to rate this post! [Total: 0 Average: 0]
Источник: