Госдума на днях внесла на обсуждение законопроект по принудительной реструктуризации ипотеки. Предполагаемая мера должна обеспечить дополнительную безопасность для ипотечных заемщиков и повысить социальную справедливость. Так как по новым правилам банки обязаны будут пересматривать условия кредитного договора с целью поддержки клиента в тяжелой финансовой ситуации, они не смогут наживаться на пересмотрение кредитного договора – общая сумма переплат увеличиваться не будет.
В большинстве своем кредитные организации негативно отреагировали на поправку – по их мнению она будет стимулировать рост количества мошенничеств и злоупотреблений со стороны клиентов, а хорошие заемщики только пострадают, по причине общего удорожания банковских продуктов. Ведь издержки нужно куда-то девать.
На каких условиях предлагают применять новые правила реструктуризации ипотеки:
- Если упал ежемесячный достаток семьи более чем на 30% в течение 3-х месяцев
- Если вырос платеж по кредитному договору на 30%
- Размер жилищного займа не должен быть больше 10 млн. рублей, а просрочка 2 месяца
- Просить о проведении реструктуризации можно 1 раз в 5 лет
Что получает заемщик:
- Изменение графика и снижение платежа на договорной срок или 12 месяцев, но не меньше 6
- Снижение размера до 10% от старой суммы на весь реструктуризируемый период, который автоматически увеличивается на время снижения оплат
- Далее платеж по желанию банка может быть увеличен до 20% по отношению к первоначальному
- Но общей переплаты быть не должно
- В конечном итоге заемщик ничего не проигрывает по деньгам, но и не выигрывает, а получает временную передышку
Что хочется добавить от коллектива редакции?
С одной стороны – мера 100% правильная. Она сделает рынок более цивилизованным. Ведь сейчас, кто бы что не говорил, классическую реструктуризацию банки проводят в очень редких случаях и только самым крупным заемщикам в виде компаний, банкротство которых может утянуть кредитное учреждение на дно.
Читайте такжеHuawei подал в суд на Samsung
Схема финансового оздоровления заемщика, описанная во всех экономических изданиях, сводится к одной простой идее – когда клиент не может временно исполнять свои обязательства в полном объеме (из-за падения прибыли или доходов), он может договориться с банком о временной передышке. В течение которой снижается ежемесячный платеж, а компенсируется такое послабление увеличением срока кредитного договора, и возможным общим удорожанием КД.
Это в теории! На практике даже в этой мере отказывают каждому первому физическому лицу, даже если обстоятельства очень серьезные и доказанные. Сотрудники банков взамен предлагают для себя более выгодный вариант – рефинансирование, которое только иллюзорно облегчает жизнь клиента. По факту банк получает новый кредитный договор, дополнительные прибыли и выполненный план.
Госдума хочет пойти дальше, и не только принудить банки проводить реструктуризацию (правда речь идет только об ипотеке), но и запретить наживаться на бедах людей. Почему речь идет в первую очередь о жилищных займах, думаем понятно. В случае возникновения проблем с оплатой, заемщик может остаться без единственного жилья.
С другой стороны, если депутаты проведут поправку (а есть большие сомнения), банки потеряют значительные прибыли из-за огромного количества желающих получить послабления по своим долгам. И включат все свои издержки в процентные ставки будущих договоров. Пострадают абсолютно все новые клиенты!
Источник
Click to rate this post! [Total: 0 Average: 0]
Источник:
